Gold Loan Rules: బంగారంపై లోన్ తీసుకుంటున్నారా? ఆర్‌బీఐ కొత్త రూల్స్ ఇవే.. ఈ మార్పులు తెలుసుకోండి.!

Gold Loan Rules: బంగారంపై లోన్ తీసుకుంటున్నారా? ఆర్‌బీఐ కొత్త రూల్స్ ఇవే.. ఈ మార్పులు తెలుసుకోండి.!

భారతీయ గృహాల ఆర్థిక ప్రణాళికలో బంగారం ఎల్లప్పుడూ కీలక పాత్ర పోషిస్తోంది – విలువ నిల్వగా మాత్రమే కాకుండా, రుణాలు తీసుకోవడానికి అనుకూలమైన వనరుగా కూడా. ముఖ్యంగా గ్రామీణ మరియు సెమీ-అర్బన్ ప్రాంతాలలో లక్షలాది మంది ప్రజలు అత్యవసర అవసరాలు, చిన్న వ్యాపారాలు, వ్యవసాయం మరియు వైద్య ఖర్చుల కోసం బంగారు రుణాలపై ఆధారపడతారు . భారతదేశంలో బంగారం ఆధారిత రుణాల పెరుగుతున్న పరిమాణాన్ని గుర్తించి, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలకు పారదర్శకత , ఏకరూపత మరియు రక్షణలను తీసుకురావడానికి ఉద్దేశించిన కొత్త మార్గదర్శకాలను ప్రతిపాదించింది .

మే 2025లో జారీ చేయబడిన ముసాయిదా మార్గదర్శకాలు అభిప్రాయాల కోసం తెరిచి ఉన్నాయి మరియు త్వరలో ఖరారు చేయబడతాయని భావిస్తున్నారు. ఈ నియమాలు బంగారు రుణాలను అందించే బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) రెండింటికీ వర్తిస్తాయి.

2025 లో బంగారు రుణానికి దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీరు తెలుసుకోవలసిన 9 ప్రధాన మార్పులు ఇక్కడ ఉన్నాయి :

1. Gold Loan-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి 75%కి పరిమితం చేయబడింది

అన్ని రకాల బంగారు రుణాలకు LTV నిష్పత్తిని 75%గా నిర్ణయించాలని RBI ప్రతిపాదించింది . దీని అర్థం:

• మీ బంగారం విలువ ₹1,00,000 అయితే, మీరు పొందగల గరిష్ట రుణం ₹75,000.

• దీంతో COVID-19 మహమ్మారి సమయంలో తాత్కాలిక సడలింపు ముగుస్తుంది, ఇక్కడ LTV 80%కి పెరిగింది.

👉 ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది: ఇది బంగారు రుణ సమర్పణలలో స్థిరత్వాన్ని తెస్తుంది మరియు రుణగ్రహీతలను అధిక పరపతి నుండి రక్షిస్తుంది.

2. యాజమాన్యం యొక్క తప్పనిసరి రుజువు

రుణగ్రహీతలు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యాజమాన్య రుజువును సమర్పించాలి . కొనుగోలుదారు వద్ద రసీదు లేదా ఇన్‌వాయిస్ లేకపోతే:

• స్వీయ -ప్రకటన ఫారమ్‌ను సమర్పించాలి.

• యాజమాన్యం గురించి ఏదైనా సందేహం ఉంటే , రుణదాత రుణాన్ని తిరస్కరించాలి.

👉 ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది: మోసం, దొంగతనం సంబంధిత ప్రతిజ్ఞ లేదా యాజమాన్యంపై వివాదాల అవకాశాలను తగ్గించడానికి ఈ దశ ఉద్దేశించబడింది.

3. రుణదాత నుండి స్వచ్ఛత ధృవీకరణ పత్రం

రుణదాతలు రుణగ్రహీతలకు ఈ క్రింది వివరాలతో ఒక సర్టిఫికేట్ జారీ చేయాలి:

• బంగారం స్వచ్ఛత (క్యారెట్లలో)

• బంగారం బరువు

• మినహాయింపులు (ఏదైనా ఉంటే)

• అంచనా వేసిన విలువ

👉 ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది: ఇది రుణగ్రహీతలకు వారి బంగారం ఎలా విలువ కట్టబడుతుందో పూర్తి స్పష్టతను ఇస్తుంది మరియు రుణదాత జవాబుదారీతనాన్ని నిర్ధారిస్తుంది.

4. నిర్దిష్ట రకాల బంగారం మాత్రమే అనుమతించబడుతుంది

రుణాలు వీటిపై మాత్రమే అనుమతించబడతాయి:

• 22 క్యారెట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బంగారు ఆభరణాలు

• MMTC తయారు చేసి బ్యాంకుల ద్వారా విక్రయించే ఇండియా గోల్డ్ నాణేలు

👉 ఇది ఎందుకు ముఖ్యం: ఇది తక్కువ స్వచ్ఛత లేదా జాడ తెలియని బంగారు వస్తువులపై అధిక-రిస్క్ రుణాలను పరిమితం చేస్తుంది.

5. ఇప్పుడు వెండిపై కూడా రుణాలు అనుమతించబడ్డాయి

కొత్త నియమాలు ఈ క్రింది వాటిపై కూడా రుణాలను అనుమతిస్తాయి:

• వెండి ఆభరణాలు

• 925 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్వచ్ఛత కలిగిన వెండి నాణేలు , బ్యాంకులు మాత్రమే ముద్రించి విక్రయిస్తాయి .

👉 ఇది ఎందుకు ముఖ్యం: వెండి పూచీకత్తుగా ఉండటం వల్ల వశ్యత పెరుగుతుంది, ముఖ్యంగా గణనీయమైన బంగారు ఆస్తులు లేని వారికి.

6. అనుషంగిక బరువుపై పరిమితులు

ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మరియు రుణాలను ప్రామాణీకరించడానికి:

• గరిష్టంగా 1 కిలోల బంగారు ఆభరణాలు మరియు

• ప్రతి రుణగ్రహీత 50 గ్రాముల బంగారు నాణేలను తాకట్టు పెట్టవచ్చు.

👉 గమనిక: వ్యక్తిగత ఆభరణాల సంఖ్య లేదా రకాలపై ఎటువంటి పరిమితులు లేవు – మొత్తం బరువు మాత్రమే.

7. 22 క్యారెట్ ధర ఆధారంగా ప్రామాణిక మూల్యాంకనం

తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలు 22 క్యారెట్ల కంటే తక్కువ (ఉదా. 18K లేదా 20K) ఉన్నప్పటికీ, స్వచ్ఛత కోసం సర్దుబాటు చేసిన తర్వాత 22 క్యారెట్ల బంగారం ధర ఆధారంగా దాని విలువను అంచనా వేస్తారు.

👉 ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది: ఇది రుణదాతలలో స్థిరమైన మరియు న్యాయమైన ధరల పద్ధతిని నిర్ధారిస్తుంది.

8. రుణ ఒప్పందంలో అన్ని వివరాలు ఉండాలి

రుణ ఒప్పందాలు ఇప్పుడు పూర్తి పారదర్శకతను కలిగి ఉండాలి :

• బంగారం మూల్యాంకనం మరియు అనుషంగిక వివరాలు

• రుణ కాలపరిమితి మరియు తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్

• డిఫాల్ట్ అయితే వేలం ప్రక్రియ మరియు నోటిఫికేషన్ వ్యవధి

• వర్తించే అన్ని ఛార్జీలు (ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, వడ్డీ రేట్లు, జరిమానాలు)

👉 ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది: ఇది రుణగ్రహీతలను దాచిన రుసుములు మరియు అన్యాయమైన నిబంధనల నుండి రక్షిస్తుంది.

9. తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత బంగారాన్ని సకాలంలో విడుదల చేయడం

బంగారు రుణం పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత, రుణదాతలు 7 పని దినాలలోపు బంగారాన్ని తిరిగి ఇవ్వాలి .

• ఆలస్యం అయితే, రుణదాత రుణగ్రహీతకు రోజుకు ₹5,000 జరిమానా చెల్లించాలి .

ఇది ఎందుకు ముఖ్యం: ఇది తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను తిరిగి ఇవ్వడంలో అనవసరమైన జాప్యాలకు ముగింపు పలికి, రుణదాతలను జవాబుదారీగా చేస్తుంది.

ఈ కొత్త నియమాలు మీకు ఎలా సహాయపడతాయి?

కొత్త RBI మార్గదర్శకాలు – అమలులోకి వచ్చిన తర్వాత – బంగారు రుణాలను అందిస్తాయి:

• మరింత పారదర్శకత : మీ బంగారం విలువ ఎంత ఉందో మరియు మీకు ఎంత వసూలు చేయబడుతుందో మీకు ఖచ్చితంగా తెలుస్తుంది.

• మరింత సురక్షితం : యాజమాన్య రుజువు మరియు సకాలంలో కొలేటరల్ విడుదల అవసరం భద్రతను జోడిస్తుంది.

• మరింత స్థిరమైనది : ఏకరీతి నియమాలు వివిధ రుణదాతలు అందించే నిబంధనలలో విస్తృత వైవిధ్యాన్ని అంతం చేస్తాయి.

రుణగ్రహీతలు ఇప్పుడు ఏమి చేయాలి?

మీరు 2025 లో బంగారు రుణం తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తే:

1. బంగారం లేదా వెండి కొనుగోలు చేసేటప్పుడు సరైన రశీదులు పొందండి .

2. మీ ఆభరణాల స్వచ్ఛత స్థాయిలను తనిఖీ చేయండి .

3. బహుళ రుణదాతలలో వడ్డీ రేట్లు , LTV నిష్పత్తులు మరియు నిబంధనలను ఎల్లప్పుడూ పోల్చండి.

4. సరైన ఒప్పందం లేకుండా బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడం మానుకోండి .

5. RBI తుది నోటిఫికేషన్ కోసం జాగ్రత్తగా ఉండండి మరియు మీ రుణదాత వాటిని పాటిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి.

Gold Loan

భారతదేశంలో అత్యంత అందుబాటులో ఉన్న రుణ రూపాలలో బంగారు రుణాలు ఒకటి. RBI ప్రతిపాదిత సంస్కరణలతో, ఈ రంగం మరింత నియంత్రిత, న్యాయమైన మరియు రుణగ్రహీతలకు అనుకూలంగా మారనుంది. ఈ నియమాలు ప్రస్తుతం ముసాయిదా దశలో ఉన్నప్పటికీ , సంప్రదింపుల తర్వాత అవి త్వరలో అమలు చేయబడతాయని భావిస్తున్నారు.

రుణగ్రహీతగా, ఈ మార్పుల గురించి తెలుసుకోవడం వలన మీరు మెరుగైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మరియు సంభావ్య ఉచ్చులు లేదా దాచిన ఖర్చులను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది. బంగారం కేవలం ఒక ఆస్తి కాదు—ఇది మీ ఆర్థిక మద్దతు. దానిని తెలివిగా ఉపయోగించుకోండి మరియు నియమాలకు అనుగుణంగా ఉండండి.