RBI: బంగారం పై రుణాలను తీసుకున్నవారికి కొత్త నిబంధనలు.. RBI రూల్స్.!
బంగారం మరియు వెండి ఆధారిత రుణాల కోసం రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) కొత్త మార్గదర్శకాలను విడుదల చేసింది , ఇవి ఏప్రిల్ 1, 2026 నుండి అమల్లోకి వస్తాయి . ఈ నవీకరించబడిన నియమాలు వినియోగదారులను – ముఖ్యంగా గ్రామీణ మరియు తక్కువ ఆదాయ రుణగ్రహీతలను – రక్షించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి, అదే సమయంలో బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు సహకార రుణదాతలపై కఠినమైన నిబంధనలను విధిస్తున్నాయి .
బంగారు రుణాలను ఎలా పంపిణీ చేస్తారు, నిర్వహిస్తారు మరియు తిరిగి పొందుతారు అనే దానిలో ఇది ఒక ప్రధాన మార్పును సూచిస్తుంది, ఇది ఎక్కువ పారదర్శకత, వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్ మరియు ఆలస్యం లేదా నష్టాలు సంభవించినప్పుడు మెరుగైన పరిహారం అందిస్తుంది .
RBI కొత్త బంగారు రుణ నిబంధనల ముఖ్యాంశాలు
1. లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) 85%కి పెరిగింది
-
ప్రస్తుతం, రుణగ్రహీతలు బంగారం విలువలో 75% వరకు రుణంగా పొందవచ్చు .
-
కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి 85%కి పెంచబడింది .
-
దీని అర్థం కస్టమర్లు ఇప్పుడు అదే పరిమాణంలో బంగారానికి ఎక్కువ డబ్బు పొందుతారు , ముఖ్యంగా చిన్న-టికెట్ రుణగ్రహీతలకు ఇది సహాయపడుతుంది.
2. గ్రామీణ & తక్కువ ఆదాయం ఉన్న రుణగ్రహీతల కోసం సరళీకృత రుణ ప్రక్రియ
సేవలు అందని ప్రాంతాలలో క్రెడిట్‌కు మెరుగైన ప్రాప్యతను నిర్ధారించడానికి:
-
బంగారంతో కూడిన ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు ఆదాయ ధృవీకరణ లేదా స్వతంత్ర క్రెడిట్ చెక్ అవసరం లేదు.
-
ఇది ముఖ్యంగా రైతులు, చిన్న వ్యాపారులు మరియు గ్రామీణ కుటుంబాలను లక్ష్యంగా చేసుకుంది , వీరికి తరచుగా అధికారిక ఆదాయ పత్రాలు లేవు.
3. బంగారం లేదా వెండిని తిరిగి ఇవ్వడంలో జాప్యానికి కఠినమైన పరిహారం
పూర్తి రుణ చెల్లింపు తర్వాత 7 పని దినాలలోపు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం లేదా వెండిని బ్యాంకు లేదా రుణ సంస్థ తిరిగి ఇవ్వడంలో విఫలమైతే :
-
కస్టమర్‌కు రోజుకు ₹5,000 పరిహారం చెల్లించబడుతుంది .
-
ఈ చర్య అనవసరమైన జాప్యాలను తొలగిస్తుందని మరియు రుణదాతలు బాధ్యతాయుతంగా వ్యవహరించడానికి ప్రోత్సహిస్తుందని భావిస్తున్నారు.
4. ఆమోదయోగ్యమైన కొలేటరల్‌పై పరిమితులు
తాకట్టు పెట్టగల బంగారం లేదా వెండి బరువుకు RBI ఇప్పుడు ప్రామాణిక పరిమితులను నిర్ణయించింది:
| వస్తువు రకం | అనుషంగిక పరిమితి |
|---|---|
| బంగారు ఆభరణాలు | 1 కిలోల వరకు |
| బంగారు నాణేలు | 50 గ్రాముల వరకు |
| వెండి ఆభరణాలు | 10 కిలోల వరకు |
| వెండి నాణేలు | 500 గ్రాముల వరకు |
ఈ పరిమితులు అనుషంగిక వస్తువుల దుర్వినియోగం లేదా అధిక విలువను నిరుత్సాహపరచడం లక్ష్యంగా ఉండవచ్చు.
5. నష్టం లేదా నష్టానికి పరిహారం
తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలు బ్యాంకు లేదా NBFC కస్టడీలో ఉన్నప్పుడు పోయినా, దొంగిలించబడినా లేదా దెబ్బతిన్నా :
-
సంస్థ కోల్పోయిన/దెబ్బతిన్న బంగారం లేదా వెండికి పూర్తి మార్కెట్ విలువను భర్తీ చేయాల్సి ఉంటుంది .
-
ఇది కస్టమర్లకు వారి విలువైన వస్తువులు సురక్షితంగా ఉన్నాయని మరియు సంస్థాగత బాధ్యత కింద బీమా చేయబడిందని హామీ ఇస్తుంది.
6. చెల్లించని రుణాలకు పారదర్శక వేలం ప్రక్రియ
రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైన సందర్భాలలో , మరియు సంస్థ తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాలను వేలం వేయడానికి ముందుకు వస్తే :
-
వేలం కోసం కనీస రిజర్వ్ ధర బంగారం లేదా వెండి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువలో 90% ఉండాలి .
-
వేలం తర్వాత, మిగిలిన మిగులు మొత్తాన్ని (బాకీ ఉన్న రుణం మరియు వడ్డీని తీసివేసిన తర్వాత) 7 పని దినాలలోపు కస్టమర్‌కు తిరిగి చెల్లించాలి .
7. స్థానిక భాషలో తప్పనిసరి కస్టమర్ అవగాహన
రుణగ్రహీతలు నిబంధనలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి:
-
బ్యాంకులు మరియు NBFCలు రుణ ప్రక్రియ మరియు నిబంధనలను రుణగ్రహీత స్థానిక భాషలో వివరించాలి .
-
పారదర్శకతను కాపాడుకోవడానికి ఈ వివరణ సాక్షి సమక్షంలో చేయాలి .
-
ఇది దుర్వినియోగం, తప్పుడు సమాచారం లేదా మోసాన్ని నిరోధించగలదని భావిస్తున్నారు.
ప్రభావవంతమైన తేదీ మరియు పరివర్తన కాలం
ఈ మార్గదర్శకాలు ఏప్రిల్ 1, 2026 నుండి వర్తిస్తాయి . అప్పటి వరకు:
-
ఇప్పటికే ఉన్న అన్ని బంగారు మరియు వెండి రుణాలు ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం కొనసాగుతాయి.
-
కొత్త చట్రానికి అనుగుణంగా ఆర్థిక సంస్థలు తమ అంతర్గత ప్రక్రియలు మరియు సాంకేతికతను నవీకరించడం ప్రారంభించాలని భావిస్తున్నారు .
ఇది మీకు ఎందుకు ముఖ్యం
-
రుణగ్రహీతలు ఇప్పుడు అధిక రుణ మొత్తాలను పొందే అవకాశం ఉంది .
-
రుణదాతల నుండి మరింత చట్టపరమైన రక్షణ మరియు జవాబుదారీతనం .
-
జాప్యాలు లేదా తప్పుగా నిర్వహించడం జరిగితే త్వరిత మరియు న్యాయమైన పరిష్కారం .
-
క్రెడిట్ స్కోరు లేదా ఆదాయ రుజువు లేకుండా రైతులు మరియు గ్రామీణ కుటుంబాలకు సరళీకృత యాక్సెస్ .
-
డిఫాల్ట్ కేసులకు పారదర్శకమైన, మార్కెట్-లింక్డ్ వాల్యుయేషన్ మరియు వేలం ప్రక్రియ .
RBI New Rules
బంగారం మరియు వెండి రుణాలను సురక్షితంగా, మరింత అందుబాటులోకి తీసుకురావడానికి మరియు పారదర్శకంగా మార్చడంలో RBI యొక్క ఈ సంస్కరణలు ఒక ముఖ్యమైన అడుగు . ఆర్థిక సంస్థలు కఠినమైన సమ్మతిని ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది, ముఖ్యంగా గ్రామీణ మరియు ఆర్థికంగా బలహీన వర్గాల నుండి వచ్చిన రుణగ్రహీతలు తమ బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడంలో మరింత విశ్వాసం మరియు విలువను పొందుతారు.
మీరు సమీప భవిష్యత్తులో బంగారు రుణం తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తుంటే, ఈ రాబోయే నియమాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని, మెరుగైన నిబంధనలను పొందడానికి ఏప్రిల్ 2026 వరకు వేచి ఉండటం మంచిదో కాదో అంచనా వేయండి .
